Dream catch me

之前有簡單介紹我的經歷，跟大部分留學生或是postdoc可以藉由實習或學術交流名義找到美國工作不太一樣。最大的差別就是-----沒有緩衝期 (例如先學校上課兩年等等來熟悉環境)，直接很硬的就是遇到現實問題。

下面介紹的可是我的 $$$$$ 換來的經驗。

看到心儀的美國工作/公司，也知道粗估的薪水範圍 (Glassdoor or payscale)。接下來就是現實面了，這樣的薪資真的可以負擔生活嗎? 稅會扣多少? 房租大概多少? 其他哩哩叩摳會多少.......?

先粗粗介紹薪資福利

薪資/福利制度

以Glassdoor為例，除了薪資之外，網站上還有那個公司的福利制度。

Health Insurance :

大家都知道美國health insurance 很貴，同時也很複雜。雇主會提供幾項medical insurance 給你選，最大的兩個種類是HMO (Health Maintenance Organization) 跟PPO (PPO，Preferred Provider Organization)。每個種類下還有不同的plans……….然後雇主是不會幫你付每個月的保險費用的。

選擇insurance 要很認真的研究，千萬不要想說我很健康，選最便宜的那個就是了。依照你的薪資，住的地方(附近有沒有醫院或 診所可以接受你的保險)，選到適合的除了可以省錢省稅省時間，還可以讓你的生活感覺有安全感。所有雇主提供的保險通常只能在”每年底”可以轉換，萬一選到一個附近都沒人要收你的保險 (HMO比較少醫生) ，要不就要跑很遠看醫生，忍到年底才能換保險。其他可以換保險的時間只有結婚生子離職。

每個plan費用不同，通常HMO每個月保險費用(premium)會低一點，但真實去看醫生時…..要注意醫生有沒有要接受你的保險，保險有沒有cover certain medical procedure, deductive (就是自付額，超過那個金額，其他才是由保險支付)是多少, 另外還有其他費用copay/co-insurance的費用。

真實費用: 某特定手術 2000

加州工作-某個HMO-單身，每個月premium是美金120左右， deductive 500，Copay 20%，藥費 100。

最後得付1940 (120*12+2000*20%+100)來支付這項手術。

加州工作-某個PPO-單身，每個月premium是美金30左右，high deductive 1300，copay 20%，藥費 100。

最後得付2160 (30*12+1300+2000*20%+100) 來支付這項手術。

Youtube

Understanding your health insurance costs

Health Insurance 101: The Basics

Dental Insurance :

美國medical insurance 是不包含牙醫的，哀，寫到這我好想念台灣健保………….牙齒保險並不是法律規定雇主須提供的福利，同樣粗分為HMO跟PPO，也同樣不是全額由保險負擔。想要洗牙，抽神經，補牙等等，全都要靠牙齒保險。

真實費用: 加州洗牙-某個PPO-單身，自付134美金…..

PS. 如果住的附近有牙醫學校，給學生做會便宜非常多，洗牙這種常常是免費，矯正只要900-1200+。

Vision Insurance:

跟牙齒保險一樣，美國medical insurance 是不包含眼科的，眼科保險並不是法律規定雇主須提供的福利，也同樣不是全額由保險負擔。

另外要注意跟台灣眼科不一樣的是，美國”眼科” (eye center)通常是只有驗光/配眼鏡，如果在定期眼睛驗光時，發現眼睛的異樣(e.g. 老花青光眼黃斑部病變)，而你想要雷射治療，這部分你要用”medical insurance” 去看有沒有cover 這項手術，可能你也要另外找眼科手術的醫生(surgeon)。

Mental Health Care: 精神科保險，這個並不是法律規定雇主須提供的福利。

Flexible Spending Account (FSA) / Health Savings Account (HSA):

這兩種saving plan 就是你可以每個月存錢來支付你的醫療費用 (僅限醫療費用)，因為可以抵稅，所以也是一個可以省錢的好方法。

但要注意: FSA 跟 HSA不太一樣(慘痛經驗談)

FSA-通常是跟著HMO medical plan，能claim 的醫療費用”非常”有限，而且每年錢沒用完，那筆錢就不見了!! 不見了!!不見了!!! 不能roll-over 到下個年度。

HSA-通常是跟著high deductive PPO medical plan，能claim的醫療品項比較廣，錢沒用完，可以繼續用到完為止。

Life Insurance / Supplemental Life Insurance: 簡單講壽險…就是萬一不幸掛掉的話，受益人可以拿到錢 (完)。 實際上還有分非常多種: supplemental life insurance (類似長照險)，dependent life insurance (給你的配偶或partner的壽險)。

Disability Insurance: 意外險